Zeux创始人专访：前投行精英瞄准市场空白，为中高净值家庭提供英国私人银行服务

图说:Frank Zhou

十年投行“打磨”,激励创业念头

“每个人都有清晰的目标,行事风格直接,并且具有竞争意识。” Frank Zhou曾经在全球多家知名投行(例如美林)工作11年,对于具有浓厚“丛林法则”氛围的投行文化深有感受。他强调,从投行中学到最重要的事情之一,就是每个人都要对自己负责。

Frank Zhou 出生在上海,读书时就是一个爱钻研难题的学生。之后在英国牛津大学求学期间,如果在课堂上遇到一个难题,他会组织同学一起讨论,并尝试为他人讲解。即使一开始不太明白,讲着讲着难题就迎刃而解了。Frank认为在投行工作同样需要迎难而上的勇气和不断解决问题的能力。他提及投行的文化是 “强竞争性的” 和“结果导向的” ,所以在投行工作的人,性格和品质也需要契合这种文化氛围。

金融市场的跌宕起伏和震荡浮沉已是常态,如何在大风大浪中生存才是最具挑战的。Frank 遇到的挑战有从交易土耳其里拉时遇到总统被赶走而导致的市场巨大震荡,有在交易俄罗斯市场时遇到制裁而致使风险升级。 变化才是常态,错综变化的市场培养出Frank Zhou临危不惧的性格和当机立断的做事风格。

“大数定律”是他应对很多挑战的一个方法论。“索罗斯讲到风险掌控,很多时候我们做的决定都是错的,大概三分之一到一半的决定都是错的。但是做错决定没关系,只要你确保你错的时候没输太多钱,但你赢的时候可以赚很多钱。”Frank继续举例说,“索罗斯说他只有40%时候是对的,但是这40%时候他赚了很多钱。”

图说:在欧洲支付行业博览会接受媒体采访

十年在英国投行的历练,激励了他去创办一家私人银行的念头。一方面,凭借着敏锐的洞察力,Frank意识到金融危机后,当今的金融市场已经不同往昔。与此同时,在政府的支持下,伦敦的金融科技行业开始迅速崛起。

把金融科技注入英国传统的私人银行服务业,不仅可以提高服务效率,还可以让更多新崛起的中高净值客户享受一般要上百万英镑身家的超高净值客户才能享受的定制化私人银行服务。另一方面,金融科技行业还处于百花齐放的阶段,还没有行业巨头出现。随着商业模式的多元化,利用最新的科技,提供新一代的私人银行服务机构是一个绝佳的历史契机。

迎合新兴市场,“填补”市场空白

英国有很多中高净值人士拥有几十万到几百万英镑的资产,但很难享受优质的零售银行服务,这也包括在英国居住的华人。对于初来英国的居民,他们在英国信用记录和银行的交易历史非常有限。所以传统银行容易把他们的账户锁掉。同时,面向大众市场的零售银行提供的服务质量令人担忧:要咨询一个小问题,可能要打数个电话预约一个咨询时间,耗费数天时间,效率极低。大多数中高净值客户不能忍受这样的服务效率和服务质量。

其次,他们也很难接触到传统私人银行的服务。欧洲传统私人银行主要服务对象是家族办公室或者超高净值客户,准入的门槛非常高。即使资金量达到了传统私人私行服务的准入门槛,新崛起的中高净值客户也更加积极进取而不是一味守成,追求更高收益率的投资项目。然而传统私人银行的目标是传承财富而不是创造更多财富,更偏爱投资低风险的金融产品。这就造成了这批新兴的中高净值客户对投资产品的需求和对服务质量的要求得不到满足,出现了一个私人银行市场空缺。

图说:接受日本记者采访

发现私人银行服务的这块“真空” 的市场后,Zeux 聚集行业顶尖人士,从最初向大众市场提供服务的零售银行逐渐转型为为中高净值客户提供私人银行服务。Frank表示,新到英国的华人还是很多的,因此这方面的客户需求也日益增长。

“每一次改变,无论多么痛苦,它都看起来像一个机会。” Frank 强调。而2019年的新冠疫情也加速了Zeux的服务转型,如今Zeux已经彻底成为了一家私人银行服务机构,提包括中文在内的多种语言服务。

提供订制服务

相比欧洲一些国家的银行,英国的银行美誉度高,赢得了全世界富豪的信赖。而和美国相比,英国金融人才和科技人才更加集中。不像美国,金融人才在东海岸,科技人才在西海岸,很难把顶级人才汇聚在一个地方。而伦敦则汇聚了全世界最优秀的金融人才和科技人才。

由于新晋的华人富人越来越多,当他们初次来到英国,可能在银行开户、阅读英文文件等方面遇到问题,但传统银行没有专门的客服去和这些客户解释这些基础问题。其次,沟通效率低。即使是英国大型私人银行,也不会实时回复客户的消息,可能需要客户自己打电话或者线上咨询。这往往要等很长时间,所以客户的体验是很差的。

Zeux会给每个客户安排专属的客户经理,如果有什么事情,可以直接打电话或者发信息联系客户经理,这使客户感到在英的银行经历比较舒适。简单便捷的开户方式,一对一的中文服务,客户经理全程跟进整个投资流程,赢得了客户的信赖和喜爱。

对于Frank Zhou来说,从投行职员到创业者是一个身份的改变。做投行交易员的时候,很多时候都是 “独奏” ,即自己做好自己职责内的事情就好了;而作为创业者,需要解决从产品到服务的所有的问题,责任变得很大。

2019年12月,Zeux 凭借自身的实力加入了伦敦市长国际商业项目。该项目旨在帮助伦敦打造独一无二的国际友好形象,增强伦敦在商业和金融业方面的国际吸引力和国际声誉。加入该项目,Zeux有机会去各个国家/地区寻求商业合作的可能, 开拓更大的国际市场。另一方面,加入该项目也能和当地政府建立关系,得到当地政府的政策支持。

图说:Frank Zhou 参与 伦敦市长国际商业项目

在伦敦市政府的帮助下,Zeux可以获得世界顶级的商业资源和配套措施。Zeux私人银行服务与众多行业领军企业机构,包括欧洲地区发展基金组织,毕马威,劳埃德银行等在内的多家合作伙伴进行交流合作,还能与业内同行以及来自金融领域的权威人士交换商业意见,建立长期合作联系。

“作为在英国一家的私人银行,Zeux 发展前景广阔。”Frank表示。根据 Statista发布的《2020年第一季度英国银行应用的平均登录时间》报告,Zeux荣登榜单,跻身英国平均登录时间最长的银行手机应用之一,仅次于汇丰银行、桑坦德银行和巴克莱银行等传统大银行。

Zeux 私人银行的宗旨即 “Zeux-Where money never sleeps” (金钱恒醒),目前英国正在经历脱欧,更多新华人进入英国银行体系,而疫情带来的线上交易、线上理财和英国经济转型,也是Zeux私人银行开始不断发展的新契机。